Meilleurs intérêts
Trade Republic
La banque des investisseurs
4.6/5
Trade Republic est une néobanque allemande fondée en 2015 et lancée en France en 2021. Elle révolutionne le secteur en proposant un compte bancaire intégré à une plateforme d'investissement ultra-compétitive, avec rémunération attractive de l'épargne.
LIEN DE PARRAINAGE
Positionnement
Temps de lecture
8 minutes
Public cible
Investisseurs débutants à confirmés, jeunes actifs tech-savvy, épargnants recherchant rendement élevé sur liquidités, personnes souhaitant centraliser banque et investissement à moindre coût.
Positionnement
Trade Republic se positionne comme un "courtier bancaire" ou "banque d'investissement pour tous", avec tarification ultra-aggressive (1€ par ordre d'achat/vente d'actions), rémunération de l'épargne à 3,25% (sous conditions) et application mobile ultra-moderne.
Distinction
Trade Republic se distingue par son taux de rémunération exceptionnel sur l'épargne disponible (parmi les plus élevés d'Europe), ses frais de trading minimaux (1€ fixe), son interface mobile minimaliste et élégante, et son absence totale de frais cachés.
Types de compte disponibles
- Compte de paiement (compte courant)
- Compte d'investissement (actions, ETF, cryptos, obligations)
- Compte épargne rémunéré (Cash Account)
- Pas de compte professionnel
Conditions d'entrée
- Aucune condition de revenus
- Âge minimum : 18 ans
- Résidence dans l'UE
- Justificatifs : pièce d'identité uniquement
- Ouverture 100% mobile en quelques minutes
- Pas de dépôt minimum obligatoire
Cartes bancaires
Visa Debit physique
Débit immédiat
Gratuite - Sans condition
Carte virtuelle
Débit immédiat
Gratuite - Utilisable immédiatement
Paiements mobiles
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Caractéristiques essentielles
Carte bancaire
Gratuite (Visa Debit)
Revenus minimum
Aucun (0€)
Retraits
Gratuits (8/mois en zone euro)
Support client
Chat in-app et email
Virements instantanés
Gratuits (virements SEPA et virements instantanés disponibles)
Découvert autorisé
❌ Non disponible - Impossible d'être à découvert
Application mobile
Notes :
App Store : 4.6/5Google Play : 4.4/5
Fonctionnalités :
- Application uniquement (pas de version web complète)
- Design minimaliste et élégant
- Interface ultra-intuitive
- Graphiques en temps réel des investissements
- Notifications personnalisables
- Recherche d'actions/ETF simplifiée
- Plans d'épargne automatiques (savings plans)
- Parmi les meilleures applications fintech
Sécurité
Score de sécurité :
8.5/10
Garantie des dépôts
100 000€ (Einlagensicherung) - Titres ségrégués chez dépositaire (HSBC) : protection totale même en cas de faillite
Mesures de sécurité :
- Licence bancaire allemande (BaFin)
- Garantie des dépôts : 100 000€ (fonds allemand de garantie)
- Titres ségrégués (protection totale des actifs)
- Authentification forte (biométrie, PIN)
- 3D Secure pour paiements
Offre de trading
Plateforme
Trade Republic (Application mobile uniquement)
Instruments disponibles
Plus de 10 000 actions européennes et américaines | Plus de 2 000 ETF | Plus de 3 000 produits dérivés (warrants, turbos) | 1 ETF Obligations | 50+ cryptomonnaies
Frais de trading
Tarif unique : 1€ par ordre (achat/vente) | Plans d'épargne : gratuits | Pas de frais de garde | Pas de frais de change EUR/USD | Ordres fractionnés disponibles
Services internationaux
IBAN
IBAN allemand (DE)
Retraits à l'étranger
Retraits gratuits en zone euro (8 par mois) | Retraits hors zone euro : 2%
Paiements en devises
Paiements gratuits en zone euro | Paiements hors zone euro : 2%
Compte multi-devises
Non
Assistance
Moins adapté pour usage international intensif
Tableau complet des frais
Frais bancaires généraux
Virements et opérations
Frais de trading
Rémunération de l'épargne
Pour qui est faite cette banque ?
Client idéal
- Investisseur débutant souhaitant se lancer facilement
- Épargnant cherchant meilleur taux sur liquidités
- Jeune actif tech-savvy aimant applications modernes
- Personne pratiquant DCA (Dollar Cost Averaging)
- Investisseur passif ETF
- Client recherchant solution tout-en-un banque + investissement
Client inadapté
- Trader actif institutionnel (ordres complexes, PRO tools)
- Personne nécessitant chéquier
- Client voulant PEA fiscal français
- Personne ayant besoin de découvert autorisé
- Client préférant interface web desktop
- Personne nécessitant support téléphonique réactif
Scores synthétiques
Sécurité
8.5/10
Prix
10/10
Innovation
10/10
Simplicité
9/10
Support
6.5/10
Global
8.5/10
Conclusion professionnelle
Résumé
Trade Republic révolutionne la banque et l'investissement en proposant une solution ultra-compétitive, moderne et accessible. Avec sa rémunération de l'épargne exceptionnelle (3,25%), ses frais de trading imbattables (1€) et son application primée, elle séduit une nouvelle génération d'épargnants-investisseurs.
Profil recommandé
Investisseur débutant à intermédiaire, jeune actif (25-40 ans) à l'aise avec le digital, personne pratiquant investissement régulier (DCA) en ETF, épargnant cherchant meilleur taux sur liquidités, client souhaitant centraliser banque quotidienne et investissement.
Recommandation finale
(4.5/5)
Coup de cœur innovation et rapport qualité/prix. Trade Republic est aujourd'hui l'une des meilleures solutions pour allier banque quotidienne et investissement accessible. L'absence de PEA français et le support client perfectible sont les seuls freins. Excellent choix en compte principal pour profils compatibles, ou en complément d'une banque traditionnelle pour la partie investissement.
Avantages
- Rémunération de l'épargne exceptionnelle : 3,25% annuels (sous conditions, 3% sans conditions) sur liquidités non investies
- Frais de trading imbattables : 1€ fixe par ordre, quel que soit le montant
- Grande variété d'actifs : Actions, ETF, cryptos, dérivés, obligations, tout dans une seule app
- Plans d'épargne automatiques gratuits : Investissement programmé sans frais (idéal DCA)
- Carte bancaire gratuite : Visa Debit sans condition ni frais mensuel
- Application exceptionnelle : Design soigné, rapide, intuitive, multi-récompensée
- Ordres fractionnés : Investir dans actions chères (Amazon, Tesla) avec petits montants
- Pas de frais cachés : Transparence totale sur la tarification
- Ouverture ultra-rapide : Compte ouvert en 10 minutes
- Innovation constante : Nouvelles fonctionnalités régulières (récemment : obligations, taux 3,25%)
Inconvénients
- Pas de chéquier : Paiements par carte ou virement uniquement
- Pas de découvert autorisé : Impossible d'être à découvert, peut bloquer opérations urgentes
- IBAN allemand (DE) : Certains organismes français peuvent refuser (rare mais possible)
- Pas d'interface web complète : Tout se passe sur mobile (peut gêner certains utilisateurs)
- Service client perfectible : Principalement par email/chat, parfois lent, pas de téléphone
- Retraits limités : 8 retraits gratuits/mois en zone euro, ensuite payants
- Pas de compte joint : Impossible d'ouvrir compte à deux
- Pas de PEA fiscal français : Compte-titres ordinaire (CTO), donc fiscalité moins avantageuse que PEA
- Dépôt d'espèces impossible : Pas de solution pour alimenter compte en cash
- Jeune entreprise : Moins d'historique que banques traditionnelles (risque réglementaire)
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